网站首页    金融市场    十家银行的电子银行变迁揭秘
  • 全球产业链演化历程

    技术演进、竞争优势和风险环境是推动全球产业链发展的三股主要力量。技术演进是产业链结构变化的基础。在不同时期,三股力量以不同形式共同塑造全球产业链格局。在当前,三者分别对应着绿色化、效率性和安全性,使产业链呈现绿色化与多国多中心化的发展趋势。

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  • “三得利”的扩张之路

    酿制威士忌100年企业——日本三得利控股的家族长期以来以自己节奏行事,注重长期发展。2022年有190亿美元收入。在日本烈酒、啤酒和软饮料等零散型市场上保持着自己的地位。据穆迪数据,按收入计算,三得利是全球第三大烈酒制造商,仅次于英国帝亚吉欧和法国保乐力加。

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  • 4000年利率趋势

    面对历史,大家的归纳判断都不尽相同,对未来,分歧就更大了。利率研究的迷人之处和难度之大,也许就在于其既有一定规律可循,又充满着随机扰动,是无数因素相互作用的结果。特别是在低利率环境下,利率绝对值的一点变动就是百分比的很大变动,利率风险更大。

    23 ¥ 0.00
  • 崛起的伊朗制造业

    4000多年历史的伊朗,会是有力的合作伙伴,是最好要避免的敌人,以及永远不可能是任何人的附庸。它处于亚洲交通要冲,对基础设施改善的需求极大。它有大致完备的工业体系;制造业属于集中化生产,少数大型国有企业掌控;人口年轻化,缺少制造业技术人才储备。

    36 ¥ 0.00
  • 紫禁城里的楠木

    楠木产于川、云、桂、贵、鲁等地区。在紫禁城营建之初,皇帝下命令让80万工匠去这些地方的深山老林里找楠木。太和殿第一次营建使用的是楠木,气味芬芳,不怕虫子也不怕糟朽。但生长周期是300年。第五次复建太和殿时,已没有大尺寸楠木了。所以太和殿里有松木。

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  • 泰国,中等收入陷阱样本

    泰国在20世纪70年代末进入中等收入阶段后,经济增长迅猛,曾被视为四国中最有潜力赶及“四小龙”的国家;但自90年代末期以来,泰国长期处于经济增长低迷的状态,GDP增长率一度低于马来西亚、印尼和菲律宾。泰国人口规模和领土面积处于中间水平等基础条件上不具有特殊性,有更强的代表性。

    37 ¥ 0.00
  • 中国各地博物馆镇馆之宝

    文物承载灿烂文明,传承历史文化。中国历史悠久,地大物博,作为世界文物大国,我国各地博物馆中的珍贵藏品数不胜数。并且每个博物馆都有自己的“镇馆之宝”,展示着在不同历史背景中的文化内涵。接下来就让我们从“镇馆之宝”中感受历史的传承。

    15 ¥ 0.00
  • 毛利相差10倍的猕猴桃

    中国猕猴桃种子研发培育滞后严重,导致在产业上与国际水平差距巨大:新西兰的亩产是2.49吨,中国亩产只有0.8吨。收益上,新西兰每亩收益1.9万元、金果的平均收益每亩4万元。而中国每亩的毛利仅有3000-4000元。如果说芯片是现代工业的核心,种子便是农业的“芯片”。

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  • 地址,国家视角的众生平等

    与姓名、照片、身份证号码、指纹或DNA特征一样,地址帮助提高国家识别个人并因此加强了社会控制的能力,而它反过来也成为了构成一个现代人身份认同不可或缺的组成部分。门牌号码是18世纪最重要的创新之一, “为了帮助政府找到你。”在国家的视角下众生平等。

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  • 可口可乐帝国的缔造节点

    可口可乐之所以能在不同的地区都取得成功,恰恰体现了在文化差异下,人类追求共同体验。任何地区的人享受生命乐趣的方式是一样的,可口可乐能带给他们这样的乐趣。“企业既不像我试图告诉你们的那样美好,也没有传说中的那么邪恶。事实上,它处于这两者之间。”

    36 ¥ 0.00
  • 欧亚电网互联的地缘要素

    欧亚电网互联问题上,欧盟和俄罗斯等传统“电力中心”依然重要,新“中心”如中国、印度、土耳其、伊朗等也在崛起。随着技术发展,电网容易受外部力量影响,美国也在不断尝试渗透。电网联通可以建立包容、平等、开放的政治空间;同时,也可以成为政治制度堡垒。

    44 ¥ 0.00
  • 北京与“繁华”

    相比窄路,大宽马路大街区反而才堵车。小尺度的交叉口信号相位少、周期短,可使清空距离和损失时间变短。北京“宽马路、疏路网”,与东京、纽约、香港“窄马路、密路网”,后者利于微循环打通,利于商业繁荣。另外,不是街区制,三百万以上人口就会爆发城市病。

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  • 日本基金业萧条30年后

    90年代初至今,日本基金行业直面“失去的30年”。但仍实现一定程度结构性发展:当资金逃离权益市场,通过出海等方式拥抱固收业务、后开发养老金投资、逐月决算基金等特殊业态,头部机构又依托日本央行购买ETF扩表等,在被动产品上做大规模,最终铸成今日格局。

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  • 超5700家芯片厂商注销

    2022年中国吊销/注销的芯片企业超过5700家。前8个月,吊销/注销芯片相关企业3470家。9月到12月增加了2300多家。平均每天就有超15家注销。波及的范围也更加广泛,不仅包括有技术研发实力的初创明星企业,也包括众多在市场上摸爬滚打多年有一定行业影响力的“老将”。

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  • 游戏里的芯片战争

    回溯电子产业的发展,往往会聚焦于顶层政策、产业英雄、技术路线,反而忽略了构筑起人类工业与科技结晶的地基:市场——消费者用钱投票,选出了那些屹立在产业链顶端的庞然大物。如果复盘计算机发展史,就会发现游戏是不断加速的硅基革命最重要的推动力之一。

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  • 银行巨头如何倒下

    银行业和其他行业的最大的区别在于,它没有中间状态,只有两个极端(稳态)——信任它,它良好经营;不信任它,它光速破产。不像其他行业,可以 “猥琐发育”几年。真正脆弱的是信心。尽管SVB的倒闭、瑞信的被收购乃至第一共和银行的被牵连固然有其经营上的原因。

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  • 加密货币十年

    2014年是token死亡率最高的一年,793种token中的76.5%已不再流通,551种消失。2017年,有704个现已消失的token开始发行流通,比2016年的224个多。2018年是加密行业较危险的一年,有751种token消失。在比特币暴涨前,加密市场上只有14种token,截至2022年,只有比特币和莱特币留在前10名。

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  • 六次全球金融危机

    各次金融危机,实质上都是债务危机或杠杆危机,无非表现形式不同。国外债务危机主要是债务违约、汇率贬值和资本出逃,国内债务危机主要是通货膨胀、资产价格泡沫和货币贬值。全球化危机主要通过贸易、外需、产业链、资本流动、金融市场、外汇、房地产等传导。

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  • AI游戏的可能

    游戏作为终极在线社交体验的力量——在这里,创造力、技能和协作汇聚成乐趣。游戏玩家在所有垂直消费领域中拥有参与度和忠诚度最高的受众。AIGC的出现是游戏行业的“第四次工业革命”。与此前UGC化、模块化变革一样,AIGC将掀起又一波的游戏革命,游戏的范式将彻底更新。

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  • 土壤正在退化

    根据联合国报告,全球每五秒钟就有一片足球场大小的土地受到侵蚀。照这速度,到2050年,全球超过90%的土壤都可能出现退化危机,进而导致粮食减产、清洁用水减少、生物多样性受威胁等一系列连锁反应。我国土壤“变累”、“变瘦”、“变薄”等退化问题也同样严峻。

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2013年开始,国内多家银行的电子银行部已经开始悄悄变脸,或新设立网络金融部取而代之,或直接更名升级,或保留原部门下设业务中心等。此文统计了近年来在A股上市的16家银行的关于电子银行部门的组织架构变化情况。

 

源自:零壹财经《大变局!两年以来十家银行电子银行变迁全揭秘》

为了适应移动互联网趋势下客户行为的变化,传统银行都在重构电子银行服务,谋求转型,这种转型不仅仅是单纯的业务、产品层面,更是探索银行内部的组织架构调整。从2013年开始,国内多家银行的电子银行部已经开始悄悄变脸,或新设立网络金融部取而代之,或直接更名升级,或保留原部门下设业务中心等。笔者统计了近年来在A股上市的16家银行的关于电子银行部门的组织架构变化情况。

组织架构变化表:

表格说明:

1.资料来源为各媒体报道新闻、各大银行年报以及官方网站;

2.由于部分银行部门调整变更较为低调,本表格或为不完全统计。

 

5家国有银行均有动作:

农业银行

——电子银行部和网络金融部并驾齐驱

20144月,农行成立了网络金融部,不过该行并没有直接取消电子银行部,而是保留了原部门。据了解,因为与电子银行部并驾齐驱,农行网络金融部的定位,是主要负责推进金融与互联网技术的创新和应用。此外,该行还成立互联网金融推进办公室,重点设计、研发互联网金融相关产品。

据报道,早在20136月份,农业银行就开始筹划互联网金融的跟进与创新。当时,农业银行专门成立了名为“互联网金融技术创新实验室”的机构,而在机构下有创新领导小组、创新实验基地和创新志愿者三级机构。

中国银行

——撤旧换新,成立网络金融部

20143月底,中国银行总行就做了架构调整,撤销电子银行部,成立网络金融部,电子银行部的网银、手机业务等全部划给了新成立的渠道管理部,网络金融部主要负责电子商务等互联网金融创新业务。

交通银行

——成立互联网金融业务中心

据媒体报道,20157月,交通银行悄然成立了互联网金融业务中心,借此把业务、产品、技术方面的架构搭好,将互联网金融作为事业部业务探索推进。

建设银行

——电子银行部更名为网络金融部

2002年,建设银行成立电子银行部。2015年初,建行总行对该行的组织架构进行了调整,其中原电子银行部也更名为网络金融部。

据悉,2015年初,建行对组织架构进行了调整。建行总行有四个部门更名,分别是将原来的集团客户部更名为战略客户部;原资金结算部更名为结算与现金管理部;原电子银行部更名为网络金融部;原信息中心更名为数据管理部。此外,整合成立两个部门:在整合理财、金融市场的基础上,将原投资银行部变成资产管理部(投资银行部);原营运部与渠道整合为渠道与营运部。

架构调整的另一个看点是,在原来营运部基础上,建行把渠道、营运并在一起,专门组建渠道与营运部。

工商银行

——成立互联网金融营销中心

工商银行作为宇宙最大行,其做法显得较为谨慎,工行选择保留电子银行部,增设互联网金融营销中心。2015323日,工商银行正式发布互联网金融平台“e-ICBC”品牌。按照工行的整体规划,互联网金融战略包括电商平台“融e购”、即时通讯平台“融e联”、直销银行“融e行”三大平台,“一中心”为网络融资中心,以及支付“工银e支付”和“线上POS”、融资“逸贷”、投资理财“工银e投资”等三大产品线。

“融e行”是工行对原有网上银行、手机银行整合改造形成的、更加适应移动金融趋势、更为开放的直销网银平台。据工商银行披露,“融e行”目前已有近2亿的客户基础。

“融e购”电子商务平台于2014112日正式营业。该平台是整合了用户与商户,链接支付与融资,统一物流、资金流与信息流的电子商务平台。2015年全年交易额超过8000亿元。

“融e联”是工商银行自主研发的一个社交型金融服务平台,工行称,“目前战略布局已完成,为亿级客户提供信息沟通和金融服务。”

“一中心”指的是网络融资中心,成立于20159月,产品体系主要包括个人逸贷、公司逸贷、商e贷、小额信用贷款、金融资产质押贷款、网贷通6大类。

20156月,工行组建成立了互联网金融营销中心,这是国内商业银行成立的第一个互联网金融营销机构。

据报道,工商银行互联网金融营销中心一方面牵头负责“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行三大平台和支付、融资和投资理财三大产品线的整体营销组织,制定总体市场发展策略、营销规则和目标任务,与相关业务部门在互联网金融的用户优化需求、业务拓展等方面建立顺畅合作机制。

另一方面,互联网金融营销中心还直接负责融e购、融e行、融e联三大平台,e支付、线上POS的建设,统一运营管理和产品优化,直接负责融e购、e支付、线上POS的市场发展、营销推广和应用场景拓展。

将互联网金融类业务与个人银行、网上银行业务等电子银行业务分开来,选择增设互联网营销中心,或是工商银行未来着重开展互金业务的思考所在。

 

总结:

从五大行来看,组织架构的调账多发生在20132015年之间,这段时间也正是互联网金融快速发展的时期,五大行也选择在此时把互联网金融提到重要位置并进行改革。

架构调整后的中行、农行、建行均“网络金融部”亮相,以突出互联网在全行中的战略地位。工商银行和交通银行对电子银行部没有较大改动,而是选择在此基础上分别增设了互联网金融营销中心、互联网金融业务中心,以辅助其在互金领域的转型发展。总的来说,与中小银行的直接升格不同,国有大行的做法相对要保守一些。

 

其他大型股份制银行:

平安银行

——启动事业部制,设立网络金融部

20135月,平安银行进行了组织架构改革,将总行79个部门缩减至52个,其中成本中心缩减为38个,并整合建立了15个事业部。

20138月,平安银行召开事业部启动大会,宣布3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部正式成立。组织架构调整后,平安银行事业部分为行业事业部、产品事业部、平台事业部,其中包括三个行业事业部和11个产品事业部。此外,全新的平台事业部--公司网络金融事业部也在当时正式亮相。

按照平安银行负责人的说法,网络金融事业部采用平台事业部形式,重点开发网络金融产品,建立产品+平台的事业部,提升其网络金融服务。

 

广发银行

——新增3个处,成立网络金融部

201311月,广发银行宣布把银行内部的电子银行部升格为网络金融部。

据称,广发银行的网络金融部重点强调了网络金融部的独立人格,不隶属于其他部门,也不是对公、对私业务的服务系统,而是专门的,整合银行业务并进行互联网化营销和推广的网络金融部门。

广发银行内部人士称,成立网络金融部,最大调整是将原来的电子银行部的5个处发展成为8个处,即个人网银处变成互联网金融处;手机银行处变成移动金融处,电子支付处变成电子商务处,自助银行处变成智能银行处,原来的业务管理处变成综合管理处。另外,基于网络金融的特色,新增三个处:数据管理处,市场营销处,网络安全处。

 

民生银行

——电子银行部更名为网络金融部

据民生银行网络金融部官网信息:

2001年,个人版网银、企业版网银推出。

2005年,电子银行部成立,在客户服务中心的基础上,融合了网上银行、电话银行、手机银行三大电子渠道。

2013年.民生银行设立直销银行部,试水直销银行新型业务模式。

2014年,民生银行将电子银行部更改为网络金融部,同年民生直销银行正式面世。

2015年,增设信息技术中心,专门负责网络金融平台建设和产品开发。

民生银行通过网络渠道和技术在实现了大部分柜台业务向线上的迁移,创新开发了许多线上专属特色产品,如跨行资金归集、跨行通、手机银行借记卡预约办卡和卡激活、指纹支付、IC卡转账、网点排号、手机号跨行转账、自助注册客户小额支付以及直销银行如意宝、定活宝、民生金等。

目前,民生银行网络金融部已构建了集网上银行、电话银行、手机银行、直销银行、微信银行、短信银行、“E”线通和自助银行于一体的网络金融产品服务体系。

 

招商银行

——尚未正式宣称成立网络金融部

此外,招商银行虽然没有宣布正式成立网络金融部,但是早在2014年,该行网络金融部就开始进行人才招聘。

 

中信银行

——网络银行部变为电子银行部

根据近来年的年报资料,早在2013年,中信银行成立了与零售银行业务部平级的网络银行部。据报道,中信银行原先的网络银行部独立于对公条线和对私条线,既不属于公司业务部门,又不属于零售业务部门,可以独立开展存贷汇业务。

2014年年报的组织架构图显示,中信银行已将网络银行部变更为电子银行部。根据同年报道,20145月,中信银行换帅,新行长李庆萍正式上任。

2016-07-29
从2013年开始,国内多家银行的电子银行部已经开始悄悄变脸,或新设立网络金融部取而代之,或直接更名升级,或保留原部门下设业务中心等。此文统计了近年来在A股上市的16家银行的关于电子银行部门的组织架构变化情况。

十家银行的电子银行变迁揭秘

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